Pagar tarifas bancárias absurdas é coisa do passado! A TransferWise revolucionou o mercado com taxas baratas para envio de dinheiro para exterior! Conheça como funciona passo a passo, explicação de taxas e dicas de uso.
A Trasferwise é uma fintech (empresa focada em inovar serviços do sistema financeiro através da tecnologia) criada em Londres por dois estonianos cansados de perder dinheiro em transferências de dinheiro entre contas bancarias de países diferentes.
Após anos deixando dinheiro nas mãos dos bancos, perceberam a oportunidade de criar uma empresa que solucionasse esse problema, transferindo dinheiro de forma rápida, barata e segura. Deu certo!
Hoje a Transferwise movimenta 4 bilhões de dólares por mês, e é a principal empresa do setor.
Seu uso é muito comum entre nômades digitais (pessoas que ganham dinheiro na internet) que vivem no exterior e enviam dinheiro para o Brasil ou recebem no Brasil e enviam para o exterior.
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Pontos positivos da TransferWise
- Muito mais barato do que os concorrentes tradicionais: por ser um serviço totalmente online, e por utilizar um sistema com duas operações locais (pais de destino e origem), as transferências são muito mais baratas. Além disso a empresa usa o câmbio verdadeiro no momento da conversão, e não o câmbio de turismo, como ocorre nas casas de câmbio e bancos tradicionais.
- Transparência total: ao contrário de outros serviços, na TransferWise você vai saber exatamente o valor que vai pagar já na simulação, não existem surpresas desagradáveis ou taxas extras.
- Sem exigência de contas bancárias: você pode ter conta em qualquer banco no Brasil, pode até ser as contas digitais grátis como Nubank e Banco Inter.
- Segurança e abrangência: a empresa opera legalmente em centenas de países com mais de 1.300 rotas de moedas diferentes de envio de dinheiro, tudo devidamente regulado por bancos centrais.
Como funciona (4 passos rápidos!)
Todo o processo é muito simples, vamos aos detalhes:
- No site da transferwise (transferwise.com/br) faça uma simulação do valor da transferência, coloque o valor em reais e selecione o moeda de conversão (Euro,Dólar etc). Já vai aparecer para você tudo certinho o valor da cotação, valor da taxa, tudo 100% honesto.
- Clique no botão “começar” e crie sua conta grátis. Seguindo as telas vai aparecer o campo para indicar a conta de destino com os dados que forem solicitados (IBAN, BIC/SWIFT etc). Não se preocupe pois o beneficiário não precisa criar conta na TransferWise.
- Faça o pagamento por TED ou Boleto do valor para a conta da TransferWise no Brasil.
- Tudo pronto! Basta esperar a TransferWise receber o pagamento e concluir o serviço.
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Dúvidas frequentes
Quanto tempo demora para transferir com a TransferWise?
Em rotas mais de transferências mais comuns, como euro, dólar, libras, o dinheiro cai entre 1 e 2 dias úteis após o pagamento do boleto ou TED ser efetivado.
Já em moedas menos usadas, por exemplo, o Lev búlgaro, pode demorar entre 3 e 4 dias úteis após o pagamento do boleto ou TED ser efetivado.
Quais os Método de pagamento aceitos pela TransferWise?
A TransferWise aceita pagamento via boleto bancário ou TED. TED é mais rápido, porém aos finais de semana será necessário fazer um agendamento para o próximo dia útil. Boleto é uma ótima opção, porém alguns bancos não permitem pagar boletos muito altos pela internet, se esse for seu caso verifique com seu gerente. Não é aceito pagamento via DOC nem deposito bancário.
Qual a taxa do TransferWise?
A ideia central para a TransferWise crescer e conquistar clientes é ser sempre simples e transparente. Existem três itens que montam o preço que você vai pagar de taxa: a moeda de destino (cada moeda tem uma cotação diferente), IOF (é um imposto federal, transferência para mesma titularidade cobra 1,1%, e para outra pessoa cobra 0,38%), e TED (caso seu banco cobre taxa para isso, eu recomendo usar um grátis, como Nubank e Banco Inter).
Posso retirar dinheiro em espécie na TransferWise?
A TransferWise é um serviço online, portanto não oferece saque de dinheiro em espécie. Você ou a pessoa que receber o dinheiro deverá utilizar o banco de destino para sacar o dinheiro.
A TransferWise possui agência física?
Não, tudo é online, por isso é mais barato.
Vou fazer intercâmbio, posso usar a TransferWise para transferir para eu mesmo?
Sim, é até mais seguro fazer a transferência online e não precisar levar o dinheiro em mãos. Além disso é mais econômico do que adquirir dinheiro em espécie em banco ou casas de câmbio.
Quais moedas a TransferWise aceita?
São mais de 1300 rotas diferentes! Entre as mais famosas: Euro, libra, real, dólar americano, dólar canadense, dólar australiano, coroa tcheca e peso argentino
TransferWise trabalha no Brasil?
Sim, claro! O Brasil é um dos principais países do mundo com clientes de remessa online, muitos estudantes e trabalhadores brasileiros na Europa usam a TransferWise para transferir dinheiro do Brasil para o exterior e vice-versa.
Posso enviar dinheiro para uma empresa?
Infelizmente as transferências utilizando a TransferWise podem ser feitas apenas de pessoa física para pessoa física.
Quanto dinheiro posso enviar para o exterior?
Pagando por boleto o limite é R$ 9 mil por transferência e por calendário mensal.
Pagando com transferência bancária se o endereço em seu perfil for localizado no Brasil, o limite é R$ 30 mil por transferência. Não há limite por mês calendário.
Se o seu endereço não for localizado no Brasil, o seu limite por transferência é de R$ 9 mil.
Enviando acima de 50.000 BRL por ano você precisará fornecer informações adicionais (identidade, comprovante de residência e origem da renda) a TransferWise.
Quanto dinheiro posso enviar para o Brasil?
O máximo é R$ 250 mil.
De acordo com as regulamentações brasileiras, se o valor da sua transferência exceder o equivalente a 10.000 USD em BRL ou 100.000 BRL, ou 20.000 BRL a cada 30 dias, ou 200.000 BRL a cada 365 dias, pode ser necessário fornecer informações adicionais.
Tabela com exemplos de preços e taxas da TransferWise
Exemplo de taxa para uma transferência de R$ 1.000,00 com cotação do dia 23/07/2019:
| País | Moeda | Valor da simulação | Taxa TransferWise |
| Portugal, Alemanha, Espanha, França, Itália e demais países da Zona do Euro | Euro (EUR) | R$ 1.000,00 | R$ 29,70 |
| Reino Unido | Libra Esterlina (GPB) | R$ 1.000,00 | R$ 26,78 |
| Estados Unidos | Dólar Americano (USD) | R$ 1.000,00 | R$ 29,08 |
| Canadá | Dólar Canadense (CAD) | R$ 1.000,00 | R$ 27,64 |
| Austrália | Dólar Australiano (AUD) | R$ 1.000,00 | R$ 29,73 |